암보험갱신형과 비갱신형 차이점 체크하고 실속있게 가입하기

수년째 우리나라 사망원인 1위를 차지하고 있는 질환은 암입니다. 우리나라 암 환자는 약 200만 명으로 꾸준한 의학 기술의 발전에도 불구하고 암의 발병률은 계속 상승하고 있습니다. 서구화된 식습관, 잦은 음주, 과도한 스트레스 등이 원인으로 추측되고 있어 암 발생 환자의 연령대도 낮아지고 있는 실정입니다. 다행히도 나날이 발전하는 의학기술의 도입으로 완치 확률은 증가하고 있는데요. 하지만 그로 인해 치료비용도 함께 높아지고 있습니다. 실제로 암에 걸리게 되면 수천 만원의 지출이 생길 수 있어 경제적인 대비가 필요합니다.

암보험은 암에 걸려 치료와 관련된 수술, 입원, 항암치료 등에 필요한 비용을 보장해주는 상품입니다. 암은 빠른 속도로 증식하는 위험성이 높은 중대질병으로 치료기간이 길고 재발 확률도 높아 환자와 주변가족들의 정신적 고통뿐만 아니라 경제적 부담까지 클 수 있습니다. 하지만 너무 늦지 않게 발견하여 적극적으로 치료에 임한다면 충분히 회복이 가능한 질병이 되어가고 있기 때문에 금전적 부담도 덜고, 치료와 관리에 집중할 수 있도록 사전에 암보험을 준비해 두는 것이 좋습니다.

가입을 앞두고 많은 분들이 다양한 상품들 사이에서 어떤 구성이 내게 더 맞을지 고민을 하게 됩니다. 특히 암보험갱신형과 비갱신형 중에서 결정을 내리지 못하는 경우가 많습니다. 두 유형 모두 장단점이 있기 때문인데요. 따라서 준비할 때는 가입자의 나이, 건강상태, 경제적 상황 등의 여건을 모두 고려하여 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 지금부터 암보험 가입할 때 알아둬야 할 중요한 정보에 대해서 알아보고자 합니다.

우리나라는 의료비 지원이 다른 나라들에 비해 좋은 편입니다. 국민건강보험이 있기 때문인데요.

하지만 암 치료에 필요한 치료법들은 대부분 비급여 항목으로 환자가 부담해야 하는 부분들이 많습니다. 이런 비급여 보장을 받기 위해 많은 분들이 의료실비보험에 가입해 두기도 하는데요. 하지만 이 또한 실제 병원에서 지출한 비용에 한해서 환급해주는 형식으로 암에 대한 대비로써는 부족할 수 있습니다.

암에 걸리게 되면 치료를 위해 소득활동이 중단되는 경우가 많습니다. 일단 암세포의 증식에 의해 신체적 고통을 수반하는데다 치료과정에서도 많은 어려움을 겪습니다. 그리고 최대한 스트레스를 피하고 피로하지 않은 환경을 만들어줘야 하기 때문인데요. 그 결과 의료비용은 물론 생활비 충당에도 문제가 생길 수 있습니다. 이때 암보험의 특약보장인 진단비를 통해서 치료비부터 생활비까지 보장 받을 수 있습니다. 진단비는 질병 확진 시 바로 청구할 수 있는 금액이며 사용목적에 제한이 없습니다. 따라서 가입자가 필요한 곳에 자유롭게 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.

진단비 한도는 상품에 따라 차이가 있지만 보통 1천 만원에서 5천 만원까지 설정할 수 있습니다.

하지만 가입금액이 높아지면 납입부담도 커지기 때문에 가입자의 소득 수준에 맞게 설정하는 것이 중요합니다. 적정 금액은 일반적으로 연봉을 기준으로 하는 것을 권장하고 있습니다.

또, 이렇게 한도를 설정해 놓는 것과는 별개로 암의 종류에 따라서도 지급받을 수 있는 금액이 달라지기도 합니다. 따라서 회사별 암의 분류 기준을 확인하는 과정이 필요합니다.

회사별 내 암보험료
계산해보기 << CLICK
* 링크 : https://bit.ly/2Sd4iIY

암은 종류에 따라 치료기간과 비용에 큰 차이가 있습니다. 그래서 회사에서도 암을 일반, 소액, 유사, 고액으로 나누어 보장해 주고 있습니다. 소액과 유사는 다른 종류들 보다 비교적 치료가 쉽고 치료기간도 짧아 의료비 부담이 적은 편입니다. 소액암에는 유방암, 자궁암, 전립선암 등 주로 남녀 생식기 암이 포함되어 있으며, 유사암에는 경계성종양, 갑상선암, 기타피부암 등이 있습니다.

두 분류는 일반암의 10~20%만을 보장하고 있는데요. 아무리 치료가 쉽다고 해도 30대부터 발병률이 높아지는 질환들로, 절대 가볍게 여겨서는 안됩니다. 따라서 보장을 든든하게 준비하기 위해서는 상품별 약관을 통해 분류기준을 꼼꼼하게 확인해 볼 필요가 있습니다. 소액암과 유사암을 아직 일반에 포함시키고 있거나, 그와 비슷한 수준으로 보장하는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

고액암으로는 췌장암, 뼈암, 뇌암 등이 있습니다. 완치 확률이 낮고 장기간 치료가 필요하며 의료비 부담이 큰 질병들 입니다. 발병률이 다른 암에 비해 낮은편이지만 가족력이 큰 부분을 차지하기 때문에 혹시나 본인에게 발병 위험이 있다면 특약으로 한도를 가장 높게 설정하여 대비해 두는 것이 좋습니다. 하지만 그렇지 않다면 일반의 진단비를 높게 설정해 전체적인 한도를 높이는 것이 합리적입니다.

여성이라면 30대부터 발병률이 높은 유방암, 갑상선암, 자궁암 등에 대한 보장이 좋은 여성특화상품으로 가입하는 방법도 있습니다. 또한 보장성을 높이기 위해서 수술비나 입원비 특약을 별도로 마련하는 방법도 있는데요. 치료비와 생활비를 모두 충당할 수 있는 진단비와 함께 입원비, 수술비를 함께 구성한다면 활용범위가 더욱 넓어지기 때문입니다.

수술비를 살펴볼 때는 여러 번 반복 지급이 가능한지, 일반과 유사, 소액의 수술비에 차이가 있는지 등을 확인하는 것이 좋습니다. 반복 지급이 가능하고, 암 종류와 무관하게 동일한 금액을 지급하는 상품이 좋습니다. 입원비는 입원 당일부터 지급하는 경우와 2~3일 후부터 보장되는 경우가 있습니다. 요즘은 통원치료로 진행되는 경우가 많고, 입원일수는 줄어들고 있는 추세로 당일부터 개시되는 상품이 더 유리합니다.

그리고 재진단암, 이차암 진단비 특약도 있습니다. 암은 전이와 재발확률이 높은데, 암보험은 최초 진단 1회에 한해서만 보장이 가능합니다. 따라서 추가 진단을 받게 되면 보장 없이 환자가 금액을 모두 부담해야 하는데요. 새로 가입하려고 해도 병력이 있으면 가입에 제한이 생기기 때문에 처음 준비할 때 재진단, 이차암 보장까지 구성해 놓으면 재발이 되었을 때도 대비할 수 있습니다.

추가 진단에는 원발암, 전이암, 잔존암, 재발암이 있습니다. 원발은 최초의 암과 무관하게 발생 된 것이고, 전이는 다른 곳으로 옮겨 발병된 것, 잔존은 치료 이후 그 자리에 조금 남아있는 것, 재발은 같은 곳에서 동일한 암이 발병된 것입니다. 확인해 보시고 본인에게 필요한 특약을 선택하는 것이 중요합니다.

암보험은 일찍 준비할 수록 유리합니다. 젊고 건강할 수록 좋은 조건으로 가입이 가능하기 때문인데요. 그리고 면책과 감액기간을 고려해야 한다는 이유도 있습니다. 면책은 가입일로부터 해당 질병에 걸려도 보장을 받을 수 없는 기간을 말하며, 보통 90일로 설정되어있습니다. 이 기간 중 암이 발병되면 계약을 무효화 하기도 합니다. 그리고 감액기간은 면책이 종료된 시점부터 1~2년간 적용됩니다. 이 때는 가입금액의 절반 정도만을 보상 받을 수 있습니다.

이러한 점을 감안할 때 제대로 된 보험의 개시일은 가입일로부터 2년이 지난 시점이라고 볼 수 있어 전액을 다 보장 받기 위해서는 미리 마련해 두는 것이 좋습니다. 다만 회사에 따라 감액기간을 삭제하거나, 짧게 설정해 둔 경우도 있기 때문에 상품별로 이런 부분까지 비교해보며 실효성을 높이는 것이 좋습니다.

또한 가입 전 회사에서 인정해주는 암 직접치료에 대해 알아둘 필요가 있습니다. 직접치료란 암을 제거하거나 증식을 억제하기 위한 치료로 의학적 안정성과 유효성이 입증되고, 통용되고 있는 치료를 말합니다. 수술, 항암방사선치료, 항암화학치료 등이 여기에 속하는데요. 따라서 암으로 인해 발생된 후유증, 합병증 치료나 명상, 식이요법, 면역력 강화치료 등으로 발생하는 비용은 보장을 받을 수 없습니다.

여기까지 보장 구성에 대해서 알아보았는데요. 이와 함께 보험료에 대한 부분도 여러 가지 측면으로 따져 보아야 합니다. 우선 암보험 갱신형과 비갱신형의 차이를 구분하여 자신에게 적합한 유형을 선택해야 합니다. 갱신형은 초기비용이 저렴한 편이지만, 일정한 주기로 가입자의 나이와 건강상태에 따라 가격이 변동됩니다. 연령이 많아질 수록 높은 가격이 책정되므로 갱신 주기가 반복 될수록 납입의 부담은 커질 수 밖에 없습니다. 따라서 갱신 주기가 얼마 남지 않은 고연령층에게 적합합니다.

비갱신형은 초기비용이 갱신에 비해 높은 편이지만 가격 변동이 없습니다. 그래서 보장기간이 긴 경우라면 총 납입액은 비갱신형이 저렴합니다. 그리고 납입기간과 만기를 다르게 설정할 수 있습니다. 만기는 80세나 100세로 납입기간은 경제활동이 활발한 시점으로 설정해 두면 노후에는 별도의 지출 없이 안정적으로 보장을 받을 수 있게 됩니다. 따라서 젊은 층에게 더 적합한 유형이라고 할 수 있습니다. 두 유형의 차이점을 확실히 숙지하고 본인에게 유리한 방향으로 결정하시길 바랍니다.

다음으로 환급의 유형에 따라서도 가격이 달라집니다. 순수보장형, 만기환급형, 무해지환급형으로
구분할 수 있습니다. 먼저 순수보장형은 계약이 종료되면 납입한 금액이 소멸되지만 가격이 저렴합니다. 만기환급형은 중도해약이나 만기 시 납입한 금액을 환급합니다. 대신 추가로 금액이 발생되기 때문에 가격이 더 비쌉니다.

무해지환급형은 두 가지의 중간이라고 볼 수 있습니다. 일반형에 비해 30%정도 저렴한 가격으로 가입이 가능하고 환급금도 받아볼 수 있기 때문인데요. 대신 납부기간까지 해지를 하지 않는 가정하에 가격이 저렴하기 때문에 중간에 해약을 하게 되면 환급금은 발생하지 않습니다. 하지만 보험료 완납 후에는 일반형과 동일한 환급금을 받을 수 있습니다. 즉, 중도 해지만 하지 않는다면 가격이나 보장내용이 훨씬 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.

그리고 가입하려는 상품의 납입면제 가능이 있는지도 체크해 보아야 합니다. 납입면제란 특정 질병에 걸린 가입자에게 보험료를 면제하는 제도를 말합니다. 회사마다 적용 기준이 다르기 때문에 잘 활용할 수 있도록 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.

요즘 평균수명이 점점 높아지면서 노후기간이 증가하고 그만큼 질병에 노출되는 기간도 늘어나고 있는 상황인데요. 이러한 사회적 특징에 발맞춰 노인 및 유병자들을 위한 상품도 판매되고 있습니다. 질병 이력이 있는 분이나 고령자여서 보험을 준비하기 어려운 분들을 위한 상품으로 간편심사암보험이 있는데요. 일반심사보다 심사기준이 간단하여 병력이 있거나 나이가 많아도 쉽게 가입이 가능합니다. 다음의 세가지 조건에만 해당되면 됩니다.

3개월 이내 입원이나 수술, 재검사 등의 소견이 없거나, 2년 이내 입원이나 수술이 없어야 하며, 5년 이내의 암 진단이나 입원 수술이 없으면 가입이 가능합니다. 최근엔 333이나 335 등으로 그 기준이 다양해져서 꼭 알아보시고 준비하시기 바랍니다.

사람이라면 누구나 나이가 들어갑니다. 나이가 들수록 아픈 곳은 많아지고 암에 노출될 확률도 높아지는데요. 이제 고령자도 부담 없이 가입할 수 있는 상품이 있습니다. 이처럼 다양한 종류의 암보험 상품들이 출시되어 있어 최대한 여러 회사들을 살펴보며 보장내용을 비교하고 가격까지 체크해 보는 것이 중요합니다.

비교해볼 때는 비교사이트를 이용하는 것이 효율적입니다. 혼자서 살펴봐야 한다는 점에서 어렵지 않을까 걱정 되실 수도 있지만, 처음 가입하시는 분들, 전문지식이 없는 분들도 사이트에서 제공하는 전문 상담사분과 전화상담을 통해 궁금한 점을 해결할 수 있고, 본인에게 적합한 상품을 추천 받을 수 있습니다. 또한 일일이 회사별 홈페이지를 방문해 체크할 필요 없이 주요 회사들의 상품들과 가격을 한눈에 비교해 볼 수 있어 시간도 절약되고, 설계사 수수료가 빠지는 만큼 납입료도 아낄 수 있어 가성비있는 합리적인 방법이라고 할 수 있습니다.

비교사이트를 이용해 실기간으로 견적 비교해보고 빠르고 쉽고 간편하게 가입하세요. 그리고 내 미래의 건강을 위한 설계인 만큼 현명한 선택하시길 바랍니다.